调查:富裕人群青睐银行理财、股票和基金

申请免费试用、咨询电话：400-8352-114

富人之所有有钱，跟他们会理财关系密切，因此，他们的投资偏好在某种程度上可以视作理财的风向标。对广大投资者来说，也有着一定的借鉴意义。

　　日前，全球知名财经媒体《福布斯》联合宜信财富发布最新调研成果《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》。报告显示2014年末中国大众富裕阶层的人数达到1388万，预计到2015年底人数将达到1528万；同时，银行理财产品、股票和基金是受访大众富裕阶层最青睐的三种理财产品，房地产投资首次下降到第四的位置。

　　富裕阶层投资转向快

　　房地产不再受宠

　　什么是富裕阶层？按照国际上的定义，是指个人可投资资产在人民币60万～600万之间的一群人。这里所说的个人可投资资产包括：个人拥有的现金存款、股票、基金、债券等其他金融资产以及投资性的房产等。

　　调查显示，2014年底中国私人可投资资产总额约106.2万亿元，年增长12.8%，主要由股票、基金、债券等金融性资产增长所带动，预计2015年底，中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。中国私人可投资资产总额中存款及现金的增长率下降明显。这主要是受互联网金融、理财产品等快速发展的影响，使得人民币存款增速放缓。

　　总体来看，受访大众富裕阶层中有88.8%进行了个人资产投资，这一数值相比去年增长了2.4个百分点；显然2014年下半年股市的大幅上涨使得大众富裕阶层对于投资持积极态度。调研显示，银行理财产品、股票和基金是受访大众富裕阶层最青睐的三种理财产品，房地产则跌入第四位；而去年大众富裕阶层最青睐的则是银行理财产品、房地产和股票。

　　互联网金融渐受青睐

　　投资PE更谨慎

　　除了最青睐三种投资外，调查显示，作为新兴事物，互联网金融具有门槛低、操作便捷等优点，逐步受到大众富裕阶层的青睐，有超过半数的受访者参与过互联网金融投资。

　　调查显示，有55.6%的大众富裕阶层参与过互联网金融投资。而在参与互联网金融投资的受访者中，58.4%选择了货币基金，43.8%选择了P2P理财，还有2.6%参与了互联网众筹。

　　不过，亦有三成的受访者不认可P2P贷款，其主要原因是“对其风控手段不了解”或是对其“不熟悉”。

　　与青睐互联网金融相反，富人们对VC/PE投资，则显得相对谨慎。

　　据悉，在参与VC/PE投资的大众富裕阶层中，有74.4%的人拿出个人可投资资产10%以内的资金进行这方面投资，仅有0.9%的人将40%以上的个人总资产投入到该方面。

　　VC/PE投资作为资产配置中的一部分，控制投资占比是恰当的。这与中国大众富裕阶层整体稳健、创新进取的投资风格相符。整体上看，大众富裕阶层在VC/PE投资上的相对谨慎与预期风险收益特征密不可分。

　　调查数据也显示，在听说过VC/PE的大众富裕阶层中，有85.1%的受访者认为VC/PE存在高风险;96.2%的受访者认为其投资期限长；78%的受访者承认其高收益的特性。

　　另外，调查还发现当大众富裕阶层在选择私募基金时，最看重其“收益能力”、“基金管理人知名度”、“所投资的行业认可度”。

　　海外移民和投资意愿下降

　　留学热度同比骤降

　　此次对富裕阶层的移民观察中，选择“还未移民，但计划移民”的比例是16.7%，这是继去年之后这一比例继续下降。分析认为，中国富人阶层移民潮的热度似已退去，大众富裕阶层在考虑移民问题时，心态也更为平和。

　　在移民目的地的选择上，澳大利亚、新西兰仍是大众富裕阶层移民目的地的第一选择，比去年上升了近10个百分点。虽然北美和欧洲还是排在第二和第三位的位置，但其所选比例则呈现较为明显的下降。

　　中国大众富裕阶层中，有9.6%的受访者暗示拥有境外资产，和去年对比呈现了下降。其中有超过60.0%暗示其投资于境外的资产金额占个人总资产的比例是在“20%以下”。这反应出人们看待境外资产的态度已变得更加审慎，也表现出大众富裕阶层和过去对比，对付将资产置于国内经营有了更大的信心。

　　受访大众富裕阶层中，子女目前在“国内公立学校”接受教育的比例占95.4%。不过，另一方面，求学偏向也开始显得越来越多样化。受访大众富裕阶层中，54.8%的人表示会把孩子送到国外接受教育，比去年骤降14.4%，更多家长开始偏好国内的教育体系。而超过七成的家长希望孩子在大学阶段再出国接受教育。