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兴业银行差异化发展之道

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  通过有些低矮、狭窄的走道,进入到李仁杰的办公室,房间不大,完全没有银行行长办公室的“大气”与“辽阔”。

  事实上,兴业银行整个办公楼都小气而局促,但在这座小楼里却缔造了纪录:总资产从2004年末的3405.22亿元,高速扩张到2009年末的13321.62亿元,税后利润也从2004年的11亿元,猛增至2009年的132.82亿元。

  寻找中国银行业成长故事,兴业银行是个不错的样本。其总部所在地福州,并非经济金融中心,然而通过独有的发展模式,“超音速”前进,登上境内上市银行股价排行榜第一位,拥有众多中小银行“粉丝”。

  小银行看到了榜样,他们将这种模式定义为“机构扩张、资产业务先行的外延式扩张”。但李仁杰却说,“我们被误解了,我们始终走差异化发展之道”,所谓“外延式扩张”只是特定环境下的阶段性策略,并不是永恒的模式。

  2006年来,兴业银行ROE几乎都控制在25%以上,高增长、高收益概括为兴业银行的表象特征一点也不为过。但问题是,兴业银行能持续吗?

  李仁杰细剖了如何通过资产负债结构的精妙安排,实现高ROE的“独门秘笈”。李仁杰说,他和兴业银行的团队在过去总能先行一步,发现市场机会,找到“最赚钱的生意”,这依赖精细的管理方式和特色经营独到思维。

  李仁杰因此把兴业银行模式定义为一种可持续发展的战略,他向我们详细勾勒了围绕宏观经济发展的大趋势而进行得战略布局,按照国际上成熟银行业的发展规律和趋势对银行进行再造。

  在一个多小时的采访过程中,李仁杰的脸上始终挂着自信的笑容。他说,自己习惯于逆向思维。对于一些行业观点,他多次直截了当地说“我不认同”、“我不同意”。

  1.兴业“炼金术”

  《21世纪》:高资本回报是兴业银行给市场留下的鲜明形象,2006年以来,兴业银行的加权平均净资产收益率(ROE)始终保持在25%之上,2009年末为24.54%。目前,在内地银行股中,兴业的股价也是最高的。简单分析资产结构和收入结构,兴业跟同行的差别也不大,以对公信贷资产和息差收入为主,你们是如何实现高ROE的?

  李仁杰:这是一个经营管理的艺术问题。管理者的责任就是在现有条件下,如何控制风险和提高收益。现在不论是监管者,还是分析师、新闻媒体,习惯用行业平均值来看一个银行。如果偏离了平均值,就认为有问题。我不同意这样的观点。这些年,我们自己走出了一条差异化发展、特色经营的道路,无论是资产负债结构,还是发展节奏,跟别人都有所不同。

  比如,外界说兴业银行是半个地产股,对地产的信贷投入很多,现在的风险很大。我不认同。需要承认的是,我们在房地产业的布局比重较大。但我认为这是合理的。首先,这符合中国经济发展的大趋势。经济决定金融,金融服务于经济,银行的发展,不能脱离经济发展的大趋势。2003年以后,中国经济步入高速成长期,相对于国际化和工业化,最主要的推动力是城镇化,并带动相关领域的发展。围绕城镇化,我们大力发展与城镇化相关的各类资产,包括个人住房及商用房贷款、房地产开发贷款、土地储备贷款、公共基础设施建设贷款等,这些资产最高的时候占到我们整个信贷资产的40%以上。

  实际上,按揭贷款如果没有去年下浮30%的因素,兴业的盈利会更好。从ROE角度来看,做按揭贷款非常合算。1元钱的资本金,做一般的公司贷款,按照8%的资本充足率计算,只能发放12.5元的贷款;但做按揭贷款,可以放到25元,而利差又跟一般贷款没有太大差距。并且按揭贷款的不良率很低,2009年末仅为0.14%。即使出现不良,也只是逾期,最终绝大部分可以收回,或者拍卖抵押物,损失率非常低。

  到2008年,我们看到市场过热,于是开始放慢节奏,按揭贷款的占比开始下降。实际上,我们目前的按揭贷款绝大部分是2008年以前发放的,经过近两年的陆续还款,整个按揭贷款的总成数不超过五成,并且这个成数是按合同价格计算的,如果考虑到目前的市价,贷款抵押率更低,风险也更小。这就能理解,尽管收入结构都是主要依靠存贷利差,但我们的ROE是高于同业的。换句话说,是资本的使用效率高,同时损失率低。

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发布:2007-06-18 11:04    编辑:泛普软件 · xiaona    [打印此页]    [关闭]
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