投保注意细节差异
尽管产品设计上的个性化差异较少,但在选购这两类保险时投保人也需关注一些细节。
比如,费用报销型医疗险,首先是看费用报销的比例,这可是关系到保险金高低的关键所在。投保人需注意,社保人员和非社保人员比例各是多少。其次,需看看产品的免赔额度是多少元,也就是起赔线是多少,这一标准自然越低越好。而理赔金额给付上限则正好相反,该标准越高,被保险人所能获得的经济补偿可能越多。
这两类保险,都需要看看观察期(等待期)的设置。通常,意外伤害事故引起的医疗费用可以不受观察期限制,但普通疾病引发的住院是有一个30天、60天或90天的观察期的。在这个期间内发生的保险事故和医疗费用支出,到时候就无法申请理赔。因此,对消费者而言,这个期限规定是越短越好。
此外,医疗费用类保险通常都是短期产品,能否保证续保是比较大的一个问题。如果是一年期的产品,就需要对客户年年核保,如果客户某一年身体健康状况不太理想就可能失去保障,也就是客户可能在最需要保险的时候失去保障,这对投保人显然不利。因此,选择保证续保的产品较为安心,当然,这类产品的费用通常稍高一些。
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