我国中小企业在国际贸易融资中存在的主要问题
目前我国中小企业在国际贸易融资中存在的主要问题
2.1贸易融资形式单一
我国中小企业内源融资的比例很高,但内部资金不能满足企业的发展需要,即内源融资匮乏,内源融资是企业长期融资的一个重要来源。就国际贸易融资方式种类而言,国内基本上仍然是以信用证结算与融资相结合的方式为主,品种少,功能单一。由于我国资本市场发展较晚,现行的证券管理原则和标准对股票、债券等直接融资渠道制定了严格的准入条件,由于交易是直接的,资金提供者必须对资金使用者的状况进行了解和判断。另一方面,我国《公司法》规定,股票上市公司股本总额不得少于人民币500万元,而大量中小企业净资产规模低,信用等级低,不具有上市融资的资格。我国的大银行也难为中小企业提供融资服务。 同时,银行往往只对业务做些浅层创新,不能适应国际经济金融发展趋势的深层次变革,各家外汇银行的贸易融资方式基本千篇一律,很难满足中小企业的需要。
2.2操作环节和审批程序繁琐
近年来,国际金融形势一直在不断变化,以及部分信用证发生垫款等问题,使得部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险较大,甚至高于流动资金贷款。他们认为贸易融资涉及面广、业务规则又要遵守国际惯例,因此业务风险难以把握。出于风险考虑,银行往往对贸易融资贷款制订出许多限制条件。而且相对来说,银行普遍缺乏对各种融资形式的严格标准,业务操作流程不够规范,随意性较大,导致了中小企业申请贸易融资比普通流动资金贷款更难。同时,银行又缺乏企业信息明细资料,难以全面准确地了解分析企业实际情况。越来越多的审批环节,繁琐的经办手续和较长的平均操作时间,不利于企业实际办理业务。泛普软件-融资担保管理系统资讯
2.3缺乏完备的信用管理体系
就中小企业自身来讲,一方面,固定资产较少,不足以抵押,贷款受到限制;另一方面,一些中小企业在改制过程中经常有逃费、悬空银行债务现象发生,损害了自身的信用度,因为中小企业社会诚信系统没有建立,信用评价难以操作,银行很难筛选出守信企业,无疑会使银行“慎贷”和“惜贷”,使得中小企业贷款时可信度降低,而且,即使能够申请到贷款,贷款规模也同样会受到限制。与发达国家相比,我国涉及贸易融资的法律还不够完善,立法明显滞后于业务的发展,银行在维护自己利益时遇到法律盲区,无法有效依靠法律武器维护自身的合法权益。
2.4企业对贸易融资产品不熟悉
经营进出口业务的中小企业很大一部是由内销企业转变而来,员工综合素质不高,而且企业缺乏熟悉国际业务、银行业务和外贸业务方面的专门人才。我国商业银行在国际贸易融资业务方面人才匮乏,有限的人才资源集中在管理层,在一线各分支营销机构的人才更少,对于业务发展是一大瓶颈。在如今新的贸易融资品种层出不穷的情况下,大多数中小企业未能很好地结合企业自身实际状况,选择适合企业自身的融资产品,加上银行和企业之间缺乏有效沟通,导致企业对各类融资产品无法灵活运用。这不仅大大提高了企业的经营成本,而且使企业丧失了许多业务先机,造成企业业务发展被动。
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