p2p网贷系统哪种模式最可靠

　　业内人士表示，平台刚上线时，最高年化收益率可以做到22%，后来随着平台的逐步做大，慢慢降到 18%、16%。一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右，如果P2P网贷平台给出的总年化收益率超过24% 就要谨慎，如果超过24%还有很高的“投标奖”，投资者就可能面临血本无归的风险。

　　目前，活跃在网络上的P2P网贷系统已经超过500家，虽同被归类为P2P网贷，但不同的平台的运作模式之间相差甚远。现在国内市面上的运作模式主要有4种。一种是纯线上模式，用户开发、信用审核、合同签订以及贷款催收等整个业务流程都在线上完成，纯线上是国外应用最多的，在国内只有拍拍贷一家应用。第二种是通过线上线下结合，寻找借款人和其审核在线下完成，P2P募集资金在线上完成，这是现在绝大多数P2P平台所采用的。第三种是第三方担保模式，即P2P平台与小贷公司和担保公司合作，后者对其借款项目提供担保。最后一种是自身担保模式，如出现问题，由平台自身出资为投资人赔偿，赔付金主要来自专门设立的风险准备金。

　　上述4种模式，目前来看相对最安全的是第三方担保，这时P2P平台只作为中介存在，提供金融信息服务。以这种模式中典型的陆金所为例，借款人逾期超过80天或提前还款，由平安担保代偿包括借款人尚未偿还的全部本金、利息以及逾期罚息。数据显示，陆金所 P2P 网贷业务的坏账率不到0.9%，低于一般小额贷款公司 5% 的水平。但投资者需要清楚，第三方担保只是将P2P网贷系统的风险转嫁，项目本身的投资风险并没有消失。

发布：2007-03-11 09:56 编辑：泛普软件 · xiaona [打印此页] [关闭]