P2P风险信息共享系统明年或上线 将解征信难题

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一边是P2P网贷行业成交量剧增，一边则是因征信体系缺失，平台跑路及诈骗等问题层出不穷，进而掣肘行业的健康发展。

12月6日，中国支付清算协会副秘书长王素珍在 “2014年互联网金融创新与监管”论坛上透露，互联网金融专业委员会正在研究P2P网贷风险信息共享系统，计划明年初上线，向业内企业提供信息服务。

对此，多位业内人士对《每日经济新闻》记者表示，目前，P2P平台无法接入央行信用信息基础数据库，这直接制约了P2P在信用评估、贷款定价和风险管理等方面的效率，增加了交易成本，而上线P2P网贷风险信息共享系统，有助于平台提高借款效率与风控水平。

利于网贷平台提高风控水平

一直以来，增强自身征信能力被看作是P2P平台发展的重要一环，虽然不少平台通过第三方担保公司发展相关业务，但难以为继。因此，不少业内人士积极呼吁P2P平台接入央行的征信系统，以实现信用信息在不同行业间的沟通。

“目前，P2P网贷平台无法接入央行信用信息基础数据库，不能直接查询客户的信用信息，这就使得一些P2P企业不得不通过上传资料，还有线下调查这种传统的方式来对客户进行审查，并据此确定客户的信用等级和交易费率，这种方式降低了审查的质量和效率，增加了交易成本，而且难以保证信息的真实性。”王素珍在上述论坛上表示。

王素珍建议，要建立健全行业风险信息共享机制，提升行业的整体风控水平。她透露，针对中国目前互联网金融企业不能接入央行征信系统的现状，协会(互联网金融专业委员会)也是建议采取切实可行的方式，使P2P企业不管是直接还是以间接 (方式)，接入到央行的信用基础数据库，以降低P2P机构的审贷成本，提高审贷质量和服务效率。目前，信用基础数据库是在一个专网运行，在技术上需要考虑通过一些第三方或者自律组织来进行转接，以实现P2P机构接入，而目前互联网金融专业委员会也正在会同成员单位组织研究P2P网贷风险信息共享系统，计划明年初上线，向业内企业提供信息服务。

有利网CEO刘雁南对《每日经济新闻》记者表示，风险信息共享是P2P行业一直致力倡导的，其必要性在于搭建统一的信用平台，让业内能够做到黑名单共享等，完善与P2P相关的征信体系，让P2P企业在提供借款时有更多可以参考的风险指标，提高借款效率与风控水平。该系统上线后，P2P企业在做风控时，能够参照系统中的数据，判断借款人是否存在在多个平台借款等情况。

自律组织是行业发展保护伞

网贷之家的数据显示，截至今年11月底，网贷行业累计成交金额2451亿，预计到今年底有望突破2500亿。不过，相较于网贷行业的迅猛发展，互联网金融监管政策迟迟未能出台。

“P2P行业在中国是真正的自下而上自发形成的金融市场，是没有政府设计的，这一点和现有的正规金融体系有本质的区别。在这样的市场中，规则一定是滞后的。”国务院发展研究中心金融所所长张承惠在上述论坛指出，“这个市场如果有可能产生系统性的金融风险，有可能带来社会不稳定的因素，政府一定会出手干预。P2P行业发展到现在，政府实施一定程度的监管，已经是势在必行了。”

对于具体如何监管，张承惠指出，首先，P2P平台有足够的管理能力和风险控制能力，在起步阶段一定要有足够的本金，才能保证足够的软件和硬件的投入;其次，P2P平台要保证交易过程的公开透明;第三，应该统一行业标准;最后，在风控方面，平台要有管理约束机制，包括技术、信息、资金的风险，还有平台自身也有可能遇到挤兑风险。

张承惠表示，具体可用几种方式进行监管，包括出台一个规范的指引或标准;通过行业自律来进行约束;建立一个公共的信息库。此外，要严厉打击以诈骗为目的的平台，希望法院对P2P纠纷有一些判定，对于投资人的投诉有一个规范的处置标准等。

王素珍指出，面对目前缺乏监管的互联网金融，通过行业自律组织实行相对宽松一点柔性的监管，充分发挥行业自律的作用，是在当前阶段推动互联网金融发展的一个保障。

事实上，行业自律组织并非“镣铐”，而是一把促进行业健康有序发展的“保护伞”。

宏源证券研究所副所长、互联网金融千人会秘书长易欢欢也指出，2015年，除了会出现一些跑路的企业之外，整个网贷行业面临着几个核心难题：首先，整个社会无风险利率的资金成本开始逐渐往下走，更多的资产端需要降低收益率;其次，未来平台获得投资人的难度会增大。而伴随着获取投资人难度加大和P2P企业数量的增加，行业竞争势必加剧，资金成本也会不断上升。