银行内部经营存在的管理问题

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　　银行内部经营存在制约资产负债比例管理实施的因素。资产负侦结构单一，期限不对称。目前国有商业银行负债结构方面的问题主要是：范围狭窄．结构不合理：负债形式主要是存款，其他形式的负债，诸如发行金融债券、同此拆借等形式所占比例很小。资产：结构方面的问题则主要是资产种类中一，结构夫衡，在各大银行资产、业务个，贷款仍然足主要资产形式，贷款资产占整个资产的比币偏大；而风险小、技术知识含量高、收益好的证券贴现等资产的种类和数量较少。综合来看，负债与资产期限结构也不合理，这种失衡状况制约了银行全面推行比例管理。

　　国有商业银行内部经营机制尚个完善，管理于段落后：我回国有银行实行的是一级法人制度，基层行是总行的派出机构。因此，基层行的经营行为较多地受鲁级行考核管理入式的影响。由于上级行对F级行考核方式注南于存款增量、贷款规模荆限行的效益，旧对资产安全性、流动件的考核较少，这种考核方式的片回件，导致商业银行轻视内部资产的荣约化配盖，忽视内控制度的完黄，弱化资产负债的风险管坦，偏重厂负债规模量的简银增长以及出此推动的资产规模务“张。这勺规他的资产：负债管列的要求是不相适应的。

　　值得—提的是，各国有商业银行的不良资产是实施资产负债比例管理的拿大障碍，以建行为例，到1999年底，不良贷款率高达．19％，说明了贷款安全性非常弱。

从银行外部环境来看，也存在一些石利于资产负侦比例管姆实施的闽素。主要表现在企业的估炳观念淡薄，还本付息意识不强，其至还山现人为逃废债务的情况；财政和银行的关系一直未能完全理顺；政府管理行为个够规他，使商业银行资产风险加大、盈利性受到负面影响等等。

　　创造适合于银行规范运百的良好外部环境。处理好历史遗留问题，消化不良债权，解决好商业银行的不良资产，要向考核增量比例和存量比例，从把行量指标作为参考指标过渡到硬性考核指标。

加快现代企业制度建设，采取各种措施从根本上解决资金低效运营的状况。银行应积极参与和介入企业转制过程*关泞企业资本运营，以确保银行自身的利益受损失：要加快政府职能的转变，建立新型的政银关系，使国有商业银行在实现“二性”、“叫自”经营的基础，为地方的经济发展提供更好更全面的金融服务。