银行强袭加入P2P网贷业
去年9月招行率先推出首款P2P后,平安银行通过集团旗下陆金所旋即推出预期年化收益8.4%的P2P产品。
此后,农行、浦发银行等多家银行开始杀入P2P行业,布局互联网金融。6月份,包商银行旗下互联网金融理财平台小马Bank上线,主打产品之一即债权投资产品。7月15日,背靠民生银行的民生电商P2P平台“民生易贷”也上线。
相比众多民间P2P逾10%的年化收益率,银行版P2P收益率并不算高,但银行推出的P2P产品几乎一出场就脱销。
近日民生电商首个P2P平台“民生易贷”如意3号1000万元项目额度4分钟售罄。率先推出P2P产品的招行,5000万元投资额度的产品当天就“抢购”光了。一个月后,这项业务交易量已达1.4391亿元,这相当于国内首家P2P平台拍拍贷五年总交易量的1/3。小马Bank首批大部分项目也被“秒标”。
银行不跑路吸引投资者
相比多数草根网贷平台,银行最大的优势无疑是其信用基础以及风险控制。去年以来,P2P平台资金链断裂、老板跑路的风波不断,给新生的P2P行业蒙上了一层阴影。银行版P2P则打出“银行风控,不跑路”的招牌。
阿里巴巴集团副总裁、小微金融服务集团首席风险官胡晓明曾预计,未来12-18个月内,仍将有一定数量的P2P企业倒闭。业内人士根据往年倒闭平台推算,今年损失资金总量会在30亿-40亿元之间。
“银行试水P2P的本质,是将传统的委托贷款行为从线下转移至线上,是传统信贷的翻版。”郭田勇认为,草根P2P企业则是“把民间借贷行为转移至线上”,由此来看,更具风险控制水平的银行版P2P更具有吸引力。相比草根P2P企业,专业从事信贷业务的传统银行无疑显得更加可靠,不会出现“跑路”或倒闭。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示,“银行试水P2P行业,算得上是为信用基础薄弱的P2P做信用背书。”
一家P2P高管表示,相比没有银行背书的P2P公司,银行版P2P可以获得更多的资金和更低的成本。
更多服务小微企业
除了依靠“人气”,银行布局P2P还是布局互联网金融,“分一杯羹”的举措。
尹振涛表示,银行之所以看上P2P,是因为银行要进行结构转型,支持小微企业,有利于改善银行目前的业务生态。如果银行通过P2P平台贷款给小微企业,可以通过积累大数据,更了解企业,更有针对性地服务客户,有利于维护客户关系。
郭田勇认为,银行试水P2P,填补了自身业务的空白,能够更多服务小微企业,正面作用值得肯定。
分析指出,传统银行通过P2P介入互联网金融,是以跨界的形式完成整体战略布局的第一步,以后应该会有更多的动作。同时,这些公司的介入加速了P2P行业洗牌及利率市场化。
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