网贷平台“疯狂生长”风险加剧

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本报实习记者 梅俊彦
中国证券报记者了解到，今年部分网贷平台正在展开新一轮的扩张。去年累计交易总量排名靠前的网贷平台红岭创投，今年已经与两家加盟商签约。此外，深圳地区另一家网贷平台人人聚财，也在今年新开设两家异地分公司。
据了解，此前有多家网贷平台尝试扩张，一些公司以失败告终，另一些则没有获得良好收益，扩张相对成功的一家企业，则在一些区域饱受坏账高企的困扰。在网贷平台新一轮扩张展开之时，其实生存环境的形势也越来越严峻。利率市场化的推进正削弱网贷平台的优势，民营资本银行所定位客户可能与网贷平台重合。同时，近期中央和地方监管部门动作频频，网贷平台的业务或面临政策风险。
成交量呈爆发式增长
网贷之家负责人徐红伟对中国证券报记者表示，此前宜信、红岭创投、E速贷和365易贷都尝试过扩张，除了宜信扩张效果比较理想之外，其余平台均难言成功。红岭创投负责人周世平告诉记者，红岭创投的第一次扩张采用的是直营方式而暴露出不少风险，最后只能通过大幅收购债权将风险覆盖。
徐红伟表示，平台扩张的难点在于风控，很多本土化的融资需求并非外地人能够轻易驾驭。“在每个网点培养出成熟的风控团队，也是非常困难的事情。”一家网贷平台负责人表示。
尽管之前网贷平台自身的扩张效果并不理想，但是整个行业却以较高的速度不断扩张。去年以来，每隔几天就有新平台上线，虽然期间也有一些平台倒闭，但是这并不影响成交量呈现爆发式增长。
近期发布的《中国P2P借贷服务行业白皮书》显示，去年16家网贷平台累计成交量与2011年相比约有10倍以上的增长，16家网贷平台成交额去年实现871%的增长。对于整个行业的成交量数据，目前并没有精确统计。根据网贷之家负责人徐红伟的估算，整个网贷行业在2012年的成交量达200亿元，是2011年的20倍。
在网贷平台抓紧做大做强之际，监管部门也开始进行密切关注。央行日前已在北京召开网络信贷专题座谈会，央行深圳分行也在近期对深圳地区的网贷平台进行问卷调研。与此同时，重庆相关监管部门也对重庆地区的网贷平台进行了整顿，其中有五家机构被调查，类似的整顿目前也仅限于重庆地区。
周世平参加了上述网络信贷专题座谈会，他告诉记者，监管层的态度是只要网贷平台自担风险，支持小微企业和实体经济发展，在相关政策上就会给予支持。此前银监会也介入网贷平台的监管，其态度则是防止银行资金进入网贷平台。虽然目前网贷行业仍处于监管空白地带，但多位网贷平台负责人均表示监管部门将很快发文进行规范。
利用两种模式进行扩张
红岭创投和人人聚财在今年的扩张中，分别采用加盟店和直营店的方式，两家平台均对风控颇为重视。中国证券报记者了解到，红岭创投设加盟店的想法在一年前已经成型，但是始终没有实质推进。在经历了第一次的扩张失败之后，红岭创投董事长周世平目前表现的非常谨慎。“我们这次希望步子稳点，方案虽然提出得早，但是希望在规范、稳健、风险可控的情况下启动。”周世平说。
红岭创投对加盟商设定了两大门槛，一是必须是有牌照的融资性担保公司和小额贷款公司，二是总部派出队伍对加盟商的业务团队、风控团队进行实地考察。据了解，目前有20家加盟商报名，已经签约的仅有2家。
“之所以选择融资性担保公司和小额贷款公司，是因为他们对本土化的融资需求非常了解，同时也有现成的业务团队和风控体系，与其合作不容易出现风险。”周世平表示。红岭创投虽然不收取加盟费，也不派出团队入驻当地，但是会对加盟商收取保证金和进行不定期检查，也牢牢掌控放款的最终审批权。
人人聚财虽然在扩张模式上与红岭创投有所不同，但是风控思路却与红岭创投类似。人人聚财CEO许建文在接受中国证券报记者采访时表示，人人聚财的异地网点主要与当地小贷公司合作，充分利用小贷公司现有风控团队，同时也会输出自身的风控和管理技术。
据了解，人人聚财今年已经在广州、日照设立了分公司，年内计划有一家分公司落户西安。网贷平台具有投资者资源，民间金融公司具有借款人资源，至于与当地民间金融公司合作如何赚钱，周世平表示，红岭创投给加盟商会设定利率“天花板”，每笔借贷红岭创投总部收取年化2%的费用。