担保行业正在遭遇因过度扩张、违规经营而带来的问题

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　　经过数年“自由生长”之后，各地担保行业正在遭遇因过度扩张、违规经营而带来的资金链断裂、企业倒闭、跑路等种种问题。

　　建议银行分摊风险

　　事实上，担保行业是世界公认的高风险行业，根源在于担保行业的风险分摊机制。当前国内大部分担保行业的风险沿着被担保企业——担保公司——银行金融机构的顺序蔓延，中间缺乏风险缓冲环节。担保业内人士建议，需要构筑一套由政府引导的再担保体系，并明确银行与担保的风险分摊机制。

　　记者采访中发现，目前除了少数国有担保机构与银行合作过程中，银行可以分摊一定的风险外，国内大部分的银担合作中，担保公司颇为被动，不但杠杆比例难以放大，而且一旦出现风险，担保公司负责100%代偿。银行、企业的贷款风险最终全部转给了担保公司。这样一来，很多担保机构陷入一场银担合作不畅——担保机构的授信和杠杆水平受限——影响行业发展的恶性循环。对此，调整银行与担保机构的风险分摊模式，设立更多疏导环节，成为担保机构的迫切诉求。泛普软件-担保软件最新资讯

　　面对并不对等的银担合作现状，担保业内人士期待银行根据借款企业资信、担保机构担保能力和贷款产品风险，承担20%至30%的风险。从国际经验看，发达国家担保机构的担保资金杠杆大多在10倍以上，如美国、韩国、日本的杠杆倍数依次为50、20和60倍。而我国担保机构的放大倍数仅为10倍，实际操作中普遍为5倍左右，达到10倍上限的寥寥无几。但值得注意的是，国际上放大倍数大的同时，政府也分摊了部分风险。比如在美国，从事担保业务的公司主要有保险公司和专业的担保公司。当担保机构出现贷款损失时，担保机构承担七八成的偿付风险，其余由银行或风险基金代偿。在韩国，中小企业担保体系主要由韩国信贷担保基金、韩国科技信贷担保基金、韩国信贷担保基金联合会构成;并实行风险分担的机制，如果发生代位偿付，地方信贷担保基金只承担损失的85%，剩余部分由发放贷款的金融机构自行承担。这均为国内担保行业的发展提供了思路。

　　针对担保公司承担风险较大而利润偏低问题，国务院发展研究中心金融研究所研究员、中国银行业协会首席经济学家巴曙松(微博)建议可建立多层次的融资担保机构资金补偿机制。具体做法可以建设风险准备金制度，分别提取代偿准备金、担保呆账准备金等，准备金由担保公司预留或政府补偿;也可加强反担保、再担保体系。令人期待的是，目前江苏、广东等地区已经开始设立由政府牵头、财政出资的再担保体系，多渠道分化风险。