在通胀情况下 如何管理自己的贷款?
中国银行发布2014年四季度经济金融展望分析报告,称全年经济运行将延续“低增长+低通胀”格局。在我国物价的普遍上涨既是一种通货膨胀,其根本原因在于,国家中央银行的纸币发行量过于高。那么在通胀格局下,适合贷款吗?利率会高吗?如果已经有贷在身,如何管理自己的贷款?如果有房贷在身,是否应该提前还贷呢?
在通货膨胀情况下要当更大的债务人。所以要少存钱,多贷款,负债应最大化。通胀较高的情况下,保持负债是比较好的做法,让债权方承担了通胀的绝大部分损失。有房贷在身的话,不要提前还贷。提前还贷只能节省大概5%左右的利息成本,如果你将这部分钱投资于一个年利率超过5%的投资产品,那就比还贷来的赚得多。
如果我们生活在真实CPI背景中,会发现存款会容易跑输CPI指数。目前的银行利率相对于过高的CPI而言是‘负利率’,老百姓将所有的积蓄存在银行中,利息受通货膨胀的影响,理财者手中最后所剩无几。因此,如果手里有闲钱,可以做与贷款利率挂勾的理财产品,同时资金还可以自由支配,有充分的流动性, 看到更好的理财产品还可以去投。
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