解决中小企业贷款难的基本思路

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摘要：中小企业贷款难是多方面原因造成的，解决中小企业贷款难是一项社会工程，要靠全方位动作，从宏观、法制环境、金融政策、金融体系建设方面以及国有商业银行自身方面综合治理。


　　中小企业贷款难是多方面原因造成的，解决中小企业贷款难是一项社会工程，要靠全方位动作，综合治理。

　　1、从宏观上讲，全社会都要支持中小企业。研究资料表明，中小企业的资产占全部企业的48.5%，创造的就业岗位占69.7%，为国家创造了43.2%的工商税收，是国家财政收入特别是地方财政收入的稳定来源。因此，中小企业中蕴藏着丰富的社会效益和经济效益，是全面建设小康社会必不可少的一环，是发展和扶持的对象，将于2003年1月1日实施的《中华人民共和国中小企业促进法》是国务院促进中小企业发展的一项根本措施，其中，提出了促进中小企业发展的诸如财政、工商、用工、资金、技术创新、社会服务等方面的具体措施，有关部门要做好准备，全面实施，全社会都要关注和呵护中小企业的发展。

　　同时，对中小企业的支持，不只是单纯的资金和政策支持，还应该帮助中小企业健全机制，加强管理，提高效益，增强其抗风险能力，全面提升中小企业的素质。

　　2、从法制环境上讲，要加强和加快全社会的诚信制度建设，对欠钱不还、逃废债务的当事人要在全社会予以曝光和揭露。健全和严格相关法律，必须旗帜鲜明地保护债权人的利益。

　　3、从金融政策上讲，改进对国有商业银行的管理导向，真正把风险可控前提下的利润最大化作为商业银行经营管理的根本目标。国家不仅要考核商业银行的资产不良率，更要考核其资本回报率，从而推动商业银行不断改进内部管理，正确处理风险控制与业务发展的关系，积极拓展包括中小企业、民营企业在内的所有有质量有效益的贷款领域，充分利用信贷资金。

　　4、从金融体系建设方面讲，要放开和加快地方性和民营金融机构的建设。事实证明，限制和取消地方性和民营金融机构，单纯发展全国性金融机构是不能满足经济发展多元化要求的，完全依赖全国性大银行解决各种层面的贷款需求也是不容易做好的。应该放手发展地方性和民营的金融机构，更好地满足地方性和中小企业的金融服务需求。同时，要研究有效办法，切实加强对其的监管，严禁强制集资、非法控制资金流动，严厉打击金融诈骗行为。

　　5、从国有商业银行自身方面讲，要改变管理模式，加大效益考核力度，调整授信管理办法，推动各级机构加大对有市场、有效益、有信用中小企业的投放力度。中小企业有着较好的社会效益，同时对商业银行也蕴藏着无限的商机。同时，不可否认的是，中小企业中也确实有许多机制活、效益好、前景广阔的优秀企业。因此，支持、培育这类中小企业，既是经济发展的需要，也是国有商业银行自身生存和发展的需要。