网络银行的特殊风险

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与传统商业银行面临的风险相比,网络银行面临的风险没有什么本质的区别,但是其特殊性在于,引发风险的因素以及这些风险对传统商业银行和网络银行的影响很不相同。　　

从业务技术角度分析,网络银行的风险包括两类,即基于信息技术投资导致的系统风险和基于虚拟金融服务品种形成的业务风险。虚拟金融服务的生成方式不问,也会形成不同的网络银行风险。网络银行提供的各种虚拟金融服务有两种生成方式,一是将传统商业银行的业务延伸到网上:二是创造纯粹的网上金融服务品种。现阶段我国商业银行推出的网上服务大多是前一种方式形成的,发达国家网络银行一般既有前一种也有后一种方式。从风险角度分析,前一种方式生成的虚拟金融服务风险小,后一种方式生成的虚拟金融服务风险大。　　

网络银行的系统风险。网络银行的系统风险是指在网络银行运营的整个系统中,如果一个环节出现问题而无法解决,将会导致整个系统不能正常运转,以致最终威胁金融市场的稳定。网络银行是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形式,基于电子化支付清算系统的网络银行间的跨国电子货币交易,如果一个国家国内金融网络出现故障,将会影响到全球金融网络的正常运行。因而清算系统的国际化在提高效率的同时,也大大提高了网络银行国际结算的系统风险。产生系统风险的关键因素是金融机构之间广泛而紧密的财务与业务联系。假设某家机构不能结算它的支付指令,一旦金融市场中的其他机构感觉到这种困难,将会撤出在这家机构中的存款,并拒绝代表它向外支付资金。为增加流动性,这家有问题的机构可能以较大成本变现资产或导致破产,与之有财务与业务联系的其他金融机构可能因此而出现信用问题和流动性问题。所以,这种系统风险往往表现出连锁放大和扩散的效应,对整个金融体系产生极大的破坏作用。网络银行的系统风险主要分为技术风险和管理风险。