制定监管规范的同时加强行业自律

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　　我国是一个法治国家，依法治国的前提是有法可依。在明确了监管主体后，监管当局应尽快出台《网络借贷管理办法》，以法律的形式明确其法律性质，明确其作为金融中介机构的合法地位，制定网络借贷行业准入标准，提高准入门槛。所有提供网络借贷业务的网站必须通过银监会或其派出机构的审批，没有银监会或其派出机构的认可，就不能在当地工商行政管理部门注册登记。只有将经营借贷业务的网络借贷平台的门槛提高，并对现有的平台进行清理，对于那些不符合标准的借贷平台坚决予以关闭，才能使该行业得以规范化发展。

由于目前相关法律规范还不健全，行业自律组织作为一种民间的介于内部控制手段和政府监管手段之间的第三种风险控制的社会团体的自我监督管理手段，对网络借贷的风险控制具有不可替代的作用。在市场经济条件下，政府对于市场的干预是有限的。行业的发展和规范在很大程度上要靠行业协会来完成，与政府监管当局共同维护整个行业的稳定与安全。所以，除了政府监管部门应制定《网络借贷管理办法》之外，网络借贷行业应积极成立行业协会，制定行业规则，从制度的层面上建立风险控制的行业规范，为网络借贷的自我约束提供制度依据，防范网络借贷风险的发生。其次，通过行业组织，可以及时发现网络借贷中的违法和违规行为，并进行处理或者建议国家监管机构进行处罚，将网络借贷的金融风险消灭在萌芽状态。最后，行业自律组织在法律规定存在漏洞时，可以通过行业规范对这些行为进行约束和监督，在一定程度和范围弥补政府监管的不足，是对政府监管的积极补充，有利于我国网络借贷风险控制法律制度的建立与完善。我们应当进一步深入研究网络借贷的行业自律组织这一在我国较为新型的风险控制手段，发挥其独特的作用。

网络借贷是微型金融在网络时代的新趋势，是传统金融借贷方式多元化发展的形式之一。我国的网络借贷尚处于初期发展阶段，作为一种新兴的借贷中介机构，在一定程度上增添了我国信贷市场的活力，具有一定的现实价值和存在意义。本文旨在以客观、科学的态度，追溯和探究P2P网贷产生和发展现状，挖掘现存法律缺陷，提出立法建议，进而寻求我国自然人之间网络借贷健康有序发展的道路。