买保险,后悔了怎么破?
先问大家一个问题,你和保险公司签过合同吗?
别被我这个问题问懵了,让我换一个方式来打开这个问题——你买过保险吗?
问这样一个看起来有点白痴的问题,小妞只想说明一点,买保险是投保人与保险人订立合同的过程,是一件很严肃的事情,买它可不能像买煎饼果子一样随意。
可要是我抱着真心诚意买了保险,之后却真的后悔了呢?记住下面三个关键词,后悔了也有办法弥补。
犹豫期/冷静期
其实保险公司早料到了有人一下单就会后悔,所以就有了“犹豫期”,即在你签收保单后的一定时间内(通常是10天,银行保险容易被坑,所以是15天),可以无条件退保并拿回相应的保费,基本零损失。
原则上,保险公司在犹豫期内会给你打回访电话,这就是一个退保的好时机,错过了犹豫期,退保可就困难重重了……对了,提醒一下,如果身边有老人去银行存钱莫名其妙买了保险的,不想要就果断退!
现金价值
如果你已经错过了犹豫期,这个时候退保,就涉及到一个关键的概念——现金价值。现金价值主要针对储蓄性质保险而言,是你退保的时候能够拿到手的钱,即“你交的保费—各种手续费用+红利(分红险)+收益(理财型保险)”。【此公式只是为了有助理解,实际情况通常更复杂】
现金价值的多少直接决定了你退保会不会有损失。通常来说,在缴费初期(如前十年),现金价值都会少于你交的保费, 它在后期才会赶上并超越你的保费投入,所以说,如果你一定要退保,也别一刚买了就退。
小贴士
要是你真的铁了心要退,那小妞也拿你没办法,退了就是。可如果你是因为资金原因无力续缴保费或者想套现,有几个妙招能帮到你。
减额缴清简称“减保”,就是用现金价值作为一次性缴清的保费,在减少保险金额的基础上提前缴清这份保险,保险期间不变,保障继续有效。(减保额,时间不变,缴清)
与减保相反的是把保单变成“展期保单”,即用现金价值作为一次性缴清的保费,在缩短保险期间的基础上提前缴清这份保险,保额不变,保障继续有效。(缩时间,保额不变,缴清)
保费自动垫缴,其实是投保的时候要勾选的内容。当你忘了或者无力缴费的时候,保险公司会自动的从你的现金价值中扣减保费,让你的保险合同继续有效。
以上三个小妙招都是为无力续费的人提供的便利,而对于那些急着套现的人来说,你需要的是“保单贷款”功能。
所谓的保单贷款,顾名思义,是用有现金价值的保单,去向保险公司抵押,贷出一笔流动资金应急。通常能贷到的金额是现金价值的70%-80%,高的能有90%。在这个期间如果出了保险合同规定的事故,保险公司会用保额扣掉你贷款的金额,将剩下的部分赔给你。
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