担保业务管理软件的资料审核要点主要有哪些?
担保项目初审和实地调查
第一条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查,获取融资担保项目、项目客户及反担保人真实、全面的信息,担保业务管理系统通过综合分析、比较、评价,形成最后综合性的评定和结论——《担保业务调查评审报告》
第二条 项目经理在受理客户的业务资料后,先必须审核该资料的真实性、合法性、时效性。
(一)资料的真实性是:所提供的资料必须是依据真实的、客观存在的经济事件的发生而记载的客观事实。
(二)资料的合法性是:资料的取得及记载必须是依据相关的法律法规的途径得出的结论。
(三)资料的时效性是:所提供的资料有时效的必须在法律所规定的有效期内。
第三条 资料审核是对申请担保客户提供的资料、信息进行搜集、整理和审核,以确定这些信息的真实性、合法性和时效性。信息不仅来源于客户,还应从与客户和项目有关的管理部门、金融、财税、供应商、用户等单位取得。对资料审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点,应作为实地调查工作的重点。
担保业务管理软件的资料审核要点:
(一)按本规程第九条要求提供的材料是否齐全、有效,要求提供的文件是否为原件,复印件是否和原件一致,复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内,应年检的是否已办理年检;
(二)各有关文件的相关内容要核对一致,逻辑关系要正确,泛普软件觉得通过对客户成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文等具体文件的审核,了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格,是否合法;
(三)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告,是否有保留意见报告,初步分析财务状况,记录疑点,以便实地调查核实;
(四)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同,重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规及相关抵押登记管理办法的规定,抵押、质押物的权属是否明晰。
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