小额贷款公司信用审查流程主要包含哪些内容?
小额贷款公司信用审查流程
根据小额贷款公司的产品,制定有针对性的符合本地特点的信用审查办法,按照设定的指标进行审查,如:客户对象特点、调查手段、数据资料来源可靠性等。小额贷款公司信用审查流程包括:
1、贷款申请:
填写贷款申请表,包括:个人和公司信息、抵押品信息、拟申请贷款品种(贷款额,贷款年限、还款方式等)。
2、客户初步审核:
对客户提交资料进行核实,包括进行实地初步调查,如:营业执照、税务登记证、个人资料、婚姻状况、经营居住地址、电话等。
3、资料审查:
小贷管理系统包括对客户提交资料和内部业务资料的审查。
(1)客户提交资料审查:身份证明(个人和公司的相关身份资料)、资产证明(个人和公司的相关资产资料)、财务资料(财务报表、银行对帐单、税单、购销合同等)、抵押品资料(权证、评估报告、发票等)。(泛普软件-小贷管理系统资讯)
(2)信用查询,通过银行征信以及黑名单排除。
(3)内部业务审查:对申请表、调查报告、贷款建议、审批表等内部业务文件进行审查。
4、实地调查:
通过实地调查,取得更多的信息,以利于进一步的风险评估和审批。包括:
(1)经营场所考察:环境、营业状况、行业和社区信誉、内部环境、客户访谈和询问
(2)居住地考察:环境、购买租赁信息、内部环境、居住稳定性(社区信誉)
5、客户业务情况调查——上下游调查:
对贷款申请人的上下游(供应商和客户)的调查,判断贷款申请人是否出现了财务问题、购销趋势和问题,以评价其经营能力和预期收入。
6、抵押品评估:
根据产品和需要,由第三方评估师或评估机构进行评估。对第三方评估师和评估机构要进行甄选,小贷管理软件建立评估机构数据库,进行评估、年审等监管。
7、贷款审批和拨付
按照小额贷款公司的审批流程,按规定的审批权限和流程手续对贷款进行审查,通过审查的按规定向客户放款。
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