P2P借贷的发展要适应国内经济的发展现状

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　　区域金融融结构要适应于区域经济的增长。一方面，金融体系结构的形成，与其他制度的变迁一样，存在着路径依赖，小的社会经济发展历史，特别是P2P借贷恐慌以及此后的金融监管，金融结构的形成和发展产生了贡要的影响。另一方面，实体经济的变化，如经济的发展、收入水平的提高以及环境的金化又会对一同的金融服务提出更为多样化的需求，因此，一国的金融结构不是固定不变的，而是是一个随着各国经济发展、经济结构优化而功态演进的过秤，是P2P借贷与经济发展长期互动的结果。

　　这就说，一内金融结构只合在适应该回特定比史条件下的实体经济状况时，才会促进经济的长期稳定增长。币如制度经济学创始入谢恩所指出的那样，“经济长期增长的又键是适应效率而非配置效率”。尽管诺思针对的是经济制度结构与经济增长的关系，但其独辟路径的思维方式对十我们深刻理解P2P借贷结构与经济增K的义系足颇有启迪的。因为金融结构是上层建筑，它对于实体经济的作用并非巾件，究竟是椿动或阻碍经济增氏，取决于金融结构与实体经济的适应效率。只合金融结构适应了实体经济的需要，才会对一同经济增出产生正的影响，木然对实体经济的影响将是破林性的。

金融结构与实体经济的适应效率最主要地体现在一同金融结构与经济发展阶段相适应上。20世纪90年代的金融发展理沦告诉找们，金融中介(银行中介或金融市场)的形成存在“门槛效应”，即存在固定的进入费或固定的交易成本，只有当经济发展到—定阶段之后，金融中介才会形成。而金融少介形成之后，其发展水平与结构又会随着一同内外条件的变化而变化，这也是银行小介与金融巾场的相对重要件在各国或者在向一国家不同时期个同的原因。

因此，单个生产单位的资金需求多为分散且小额的，而个人拥有的储蓄也小，银行在完成小额的储蓄向投资转化过程少最具有规模经济效益。另一方面．出于法律制度和市场体系小记善，迈过巾场收集信息成本相对较高，而通过长期交易市场的成熟程度也提高了，于是，资本成为较丰富的要素，资本的价格也将由相对昂贵变为相对便宜，企业的经济活动就偏向资金密集测，企业的融资需求和资金的投入规模也随之增大。

与此同时，金融体系的其他功能，如信息传递、风险管理和解决激励等也产生了；而个人部门的态度也己发生变化，随着人们收入水平的提高，人们的投资愿望与风险承受能力也随之增强，从而产生了对风险较大的P2P借贷资产的需求。因此，一国就需要一个更为复杂的P2P借贷体系，金融巾场的作用就会凸现出来。世界银行的实证研光去明：随着国家富裕程度的提高，相对于银行部门而言，股票市场的相对规模、业务量和效率都呈上升趋势。