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担保行业对中小企业软信息和硬信息的处理

　　对中小企业软信息和硬信息的处理

　　信息不对称带来的逆向选择和道德风险是所有金融中介机构面临的难题。企业信息可分为标准信息和非标准信息，或称硬信息和软信息。硬信息一般是指企业的标准化财务和历史信息，主要来源于企业的财务报表和信用记录。软信息是指企业利益相关方对企业未来期望的主观估计和评价，着眼于企业经营管理者品行、企业经销网、供应商、主要客户、顾客交易状况、差旅费规模等各种信息渠道，往往缺乏精确数据能证实其信息的准确性。担保系统

企业硬信息是对其过去经营活动的反映，多是滞后信息;而软信息才是评价企业未来发展潜力和偿债能力的根本依据，对正确评估中小企业融资风险作用更大。

　　信用担保公司在评估中小企业贷款担保申请时,存在着严重的信息不对称。中小企业信用担保的评审成本包括两部分：信息成本和决策成本。同理，在信用担保机构内部，了解中小企业“软信息”的基层业务人员一般没有决策权力，只有推荐权，但却要承担100%的风险责任，一旦担保资产出现问题，收入待遇都受到严重影响。而远离企业“软信息”的决策人员凭借“硬信息”或经过传导的“软信息”来决定是否提供贷款担保，导致信息、标准与责任的严重不对称，抑制了基层业务人员拓展信用担保市场的主动性，阻碍了信用担保业的健康发展。

　　因此，为充分发挥信用担保业的社会价值和行业自我可持续发展，中小企业信用担保业应以企业软信息为主导;对掌握充分软信息的业务部门和专业人员适度授权;建立科学的评估决策体系，减少信息传递和评审环节;为提高信用担保机构的效率和效果，应鼓励设立更多的信用担保公司，而非信用担保公司则设立分支机构。泛普软件-担保软件最新资讯

发布：2006-11-26 15:50 编辑：泛普软件 · xiaona [打印此页] [关闭]