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项目管理与招标采购考前复习指导(120)

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    3.13工程建设项目风险管理

    3.13.1工程建设项目风险管理概述——了解

    工程建设项目风险是一种特定的风险,是指在整个工程建设项目全寿命过程中,因自然灾害和各种意外事故的发生而造成的人身伤亡、财产损失和其他经济损失的不确定性。工程建设项目风险管理的主要内容为风险识别、风险估计、风险评价、风险处置。

    (1)工程建设项目风险识别

    工程建设项目风险识别是风险分析的基础,其目的是减少工程建设项目构成的不确定性。风险识别首先要弄清项目的组成、各种不确定性因素的性质和相互间的关系、项目与环境之间的关系等。在此基础上利用系统的、有章可循的步骤和方法查明可能导致项目产生风险的诸事项。常用的识别方法有:①PEST分析(一种对外部一般环境的分析方法,其中包括政治、经济、社会、技术四个方面的分析);②工作分解结构法;③故障树法;④专家调查法;⑤幕景分析方法等。

    (2)工程建设项目风险估计

    工程建设项目风险估计指通过各种风险分析技术,采用定性或定量分析方法,估计各种风险发生的概率和风险严重程度的工作。常用的风险估计方法有:①故障树法;②蒙特卡罗法;③影响图法等。

    (3)工程建设项目风险评价

    工程建设项目风险评价是在工程建设项目风险辨识和估计的基础上,综合考虑风险属性、风险管理的目标和风险主体的风险承受能力,确定工程风险和风险处置措施对系统的影响程度的工作。常用的风险评价工具有:①层次分析法;②等风险图法;③模糊数学法等。

    (4)工程建设项目风险处置

    工程建设项目风险处置是指面对风险应采取的措施,尽可能规避、减少或降低风险损失,完成工程建设项目预期目标的工作。常用的风险处置工具有:①风险回避;②风险转移;③风险减轻;④风险自留等。

    1)风险回避。是指通过变更工程建设项目计划,消除风险或风险产生的条件,或者是保护工程建设项目的目标不受风险的影响。风险回避是一种最彻底地消除风险影响的策略。

    2)风险转移。是指风险承担者通过一定的途径将风险转嫁给其他承担者。工程建设项目风险管理广泛使用的风险转移方式有:①在招投标阶段通过设定保护性合同条款将风险转移给合同对方;②通过担保,将风险转移给担保人;③业主和承包商投保与工程建设项目有关的险种,将风险转移给保险公司。

    ①设定保护性合同条款。在三种转移途径中,利用合同的保护性条款来降低或规避某些风险的转移成本相对较低。工程担保和保险需要向被转移者支付一定的风险保障费用,而设置保护性条款的转移费用支出是隐性的,不必直接支付转移费用。

    ②工程担保。工程担保是将风险转移给第三方的途径。工程担保分为信用担保和财产担保。信用担保是以个人信用担保债权的实现,即保证担保。按照担保的用途不同主要分为投标保证、履约保证和承包商要求业主提供的支付保证。财产担保是以财产保证债权的实现,包括抵押担保、质押担保和留置担保。合同履约担保主要担保合同履约方的履约能力,避免因违约而使业主或承包商蒙受意外损失。合同履约担保所化解的风险范围较狭窄,主要化解合同履行的风险。

    ③工程保险。工程保险是借助第三方来转移风险,同其他风险方式相比,工程保险转嫁风险的效率是比较高的。投保工程保险的项目出险后发生的合理的处理费用都计入应赔款中,因而对于投保方而言,工程的风险转移成本主要是保险费,属于显性的费用支出。与其他工程风险处理方式相比,工程保险的风险转移成本相对较高。工程保险可以分散的风险属性表现为可转移性和经济性,可转移性即风险可以通过投保转给保险公司,经济性是指选择某些保险标的保险责任范围和保险金额等要素所提供的保障程度要与保费、免赔额和赔偿限额等支出要素权衡,保险支出和保险利得相当。工程保险可化解的风险范围很广,一般是在遵循保险法规的前提下,由保险双方商定,最终以双方签订的保险合同所列保险项目和保险责任为准。目前我国已有的工程保险包括:建筑工程一切险、安装工程一切险、职工意外伤害保险等。

    工程保险与工程担保的区别是比较明显的:工程保险是一种损失基金机制,它是补偿投保者用来对抗不可预见的不利事件和因素。工程担保则是一种基于被担保人的信用程度和工程建设的专业经验为其设置的规避损失的机制。两者的差异见表3-35.

3-35工程担保与工程保险的差异

对比点
 
工程担保
 
工程保险
 
相关当事人
 
三方当事人组成,即业主、承包商和保证人
 
两方当事人,即保险人(保险公司)和投保人
 
受益人
 
由被保证人申请,交付保证费来保证他人(权利人)的利益
 
由投保人申请,交付保险费来保障自己的利益
 
承担责任
 
被保证人因故不能履行合同时,保证人必须采取积极措施,保证合同得以继续履行完成
 
当投保人出现意外损失时,保险公司只需要支付相应数额的赔偿,无需承担其他责任
 
防范风险
 
被保证人违约或失误的风险
 
投保人自己无法控制的、偶然的、意外的风险
 
损失追偿
 
保证人有权追索作为履约所支付的全部费用
 
保险公司将按照保险合同规定,负担赔偿全部或部分损失,保险公司无权向被保险人进行追偿
 
返还条款
 
承包商或业主正常履行合同之后,工程保证应当如期返还
 
工程保险中,即使没有发生意外事故,投保人交纳的保险费也不再返还
 
费用
 
保费取决于被保证人的信用
 
保费取决于对损失的精确计算
 
可撤销条件
 
中途不可撤销
 
中途可撤销
 
道德风险
 
即使被担保人利用欺骗手段得到担保担保人也不能免除担保责任
 
通过条款规避道德风险,限定保险责任
 
合同要求
 
在正式履行工程担保的责任和义务前,担保人与委托担保人之间必须签订正式的合约,并详细说明双方的权利和责任,以及出现违约后的赔付条件
 
保险则不一定需要双方签订正式的合约,如工伤保险、劳动保险等。如果投保人中途撤销保险,保险公司也就免除了相关的责任。保险公司经调查一旦发现投保人因提供虚假信息骗取保险金,完全可以停止免除相关的责任并通过法律手段来维护自身的利益
 

    3)风险减轻。是指将工程建设项目风险的发生概率或后果降低到某一可以接受的程度。风险减轻的前提是承认风险事件的客观存在,然后再考虑适当措施去降低风险出现的概率或者消减风险所造成的损失。在这一点上风险减轻与风险回避及转移的效果是不一样的,它不能消除风险,只能减轻风险。

    4)风险自留。是指其明知可能会有风险发生,但在权衡了其他风险应对策略之后,出于经济性和可行性的考虑,仍将风险留下,若风险损失一旦出现,则依靠项目主体自己的财力,去弥补财务上的损失。

发布:2007-08-07 12:33    编辑:泛普软件 · xiaona    [打印此页]    [关闭]
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