担保业务管理软件在担保行业的实地调查要点
担保业务管理软件实地调查要点
(1) 访问企业,会见有关当事人,了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源和供应等情况;弄清贷款用途和还款来源;考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面),了解主要领导人的信用状况和能力。
(2) 对需进一步核实的材料,要求企业提供原件核对;
(3) 考察主要生产、经营场所,泛普软件通过走、看、问,判断企业实际生产、经营情况,印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况;
(4) 对财务报表的调查审核,应根据企业的实际情况,主要调查核实以下内容:
1、 了解企业的主要会计政策,是否按会计准则记账;
2、 企业的财务预算内部控制制度是否完备并有效执行;
3、担保业务管理系统通过采用抽查大项的方式,审核企业是否做到了账表、账账、账证、账实、四相符,核实资产、负债、权益是否有虚假;
4、 有保留意见的审计报告的保留意见部分;
5、 企业的或有损失和或有负债情况。
(5) 察看抵押物、质押物。以房地产抵押的,要察看地、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等;以动产抵押、质押的,要察看、了解抵押物、质押物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等;以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的。要察看权力凭证原件,识别真假,必要时请有关部门鉴定。
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