微企动产抵押贷款不见起色
摘要:对于缺乏土地、房产等不动产的企业,只需有生产设备、产品、原材料等,也可作为抵押物办理贷款。然而,来办理动产抵押的微企并不多。因为企业进行动产抵押后,若要再行动用原材料等,又需办理大量手续。
对于缺乏土地、房产等不动产的企业,只需有生产设备、产品、原材料等,也可作为抵押物办理贷款。然而,来办理动产抵押的微企并不多。据悉,今年上半年,我市仅办理微企动产抵押登记5笔,融资金额只有90万元,大量的动产资源被闲置。
微企动产抵押半年仅5笔
“当初,若不是实在没办法,我根本想不到建材、五金产品还可以贷到款。”一老板回忆,“花了1万元担保费,到某工商分局办理备案,前后只用了三五天,就贷了50万元,解决了燃眉之急。”如今,他的五金经营部已经开了6个分店。
然而,像这位老板这样通过动产抵押融资的“幸运儿”并不多。相关负责人告诉记者,尽管实现了微企动产抵押登记零的突破,但今年上半年,我市9.57万户微企,仅办理了5笔动产抵押贷款,融资额仅90万元。去年全年,我市微企也仅办理了9笔动产抵押贷款,融资475万元。“不仅总量不大,‘试水’的银行也主要以股份制银行和非银行类企业为主。”上述负责人表示。
相关人员告诉记者,企业只要以银行等金融机构认可的生产设备、产品、原材料等动产为质押,交付银行等金融机构认定的仓储监管公司监管,就可到工商部门办理动产抵押登记,申请融资。而且我市动产抵押的形式灵活多样,同一抵押物可超值贷款或反复抵押,甚至100万元的动产,可以贷到100万~1000万元的款。
动产抵押风险大程序繁
为何微企大量的动产资源无法变成现金?“主要还是因为企业缺乏对动产抵押这个融资新方式的认识。”相关负责人表示,微企较中小企业占有的动产资源更少,抵押贷款难度更大,且贷款额度有限,导致不少微企放弃。此外,部分微企贷款金额较少,又享有专门优惠政策,可通过向银行申请15万元无抵押、无担保的银行基准利率贷款。
她认为,部分微企也对动产抵押缺乏了解,认为要先与银行、监管商签订三方协议,还要到工商备案,手续较繁琐。另一方面,大多银行、非银行企业认为影响动产价值的不可控因素较多,风险过大,动产抵押的门槛设置较高。
此外,企业进行动产抵押后,若要再行动用原材料等,又需办理大量手续。因此,微企贷款,银行多建议其选用信用贷款、第三方担保的形式。即使微企进行动产抵押,通常也由银行自行估值。
微企动产抵押开“绿色通道”
微企进行动产抵押时如何更轻松地获得银行认可?上述银行负责人表示,企业要注意保存抵押动产资源的发票,抵押清单要与实际一致,以便银行等机构更好地评估动产价值,获取高信用度的认可。
市工商局合同处负责人则表示,目前,工商部门结合我市“守合同重信用”微型企业公示活动,向金融机构推荐信用好、有发展潜力的微型企业,予以优先办理。同时,通过举办培训班、座谈会,提高微型企业动产融资意识,详知登记对象的范围、抵押登记的动产内容及业务流程。
记者了解到,部分区县也创新动产抵押模式,开设微企动产抵押融资的“绿色通道”。如有地区就由专人办理相关动产登记手续,开展预约服务和延时服务等,对材料齐全、符合规定的,一律当场办结。同时,向金融机构提供抵押登记企业信用监管平台,解除金融机构贷款的后顾之忧,避免融资风险。开县也通过组织召开银企座谈会,搭建企业与金融机构沟通平台。
“绿色通道”的开设,有利于后期微企动产抵押融资,有利于微企业的更好的发展。
对于缺乏土地、房产等不动产的企业,只需有生产设备、产品、原材料等,也可作为抵押物办理贷款。然而,来办理动产抵押的微企并不多。据悉,今年上半年,我市仅办理微企动产抵押登记5笔,融资金额只有90万元,大量的动产资源被闲置。
微企动产抵押半年仅5笔
“当初,若不是实在没办法,我根本想不到建材、五金产品还可以贷到款。”一老板回忆,“花了1万元担保费,到某工商分局办理备案,前后只用了三五天,就贷了50万元,解决了燃眉之急。”如今,他的五金经营部已经开了6个分店。
然而,像这位老板这样通过动产抵押融资的“幸运儿”并不多。相关负责人告诉记者,尽管实现了微企动产抵押登记零的突破,但今年上半年,我市9.57万户微企,仅办理了5笔动产抵押贷款,融资额仅90万元。去年全年,我市微企也仅办理了9笔动产抵押贷款,融资475万元。“不仅总量不大,‘试水’的银行也主要以股份制银行和非银行类企业为主。”上述负责人表示。
相关人员告诉记者,企业只要以银行等金融机构认可的生产设备、产品、原材料等动产为质押,交付银行等金融机构认定的仓储监管公司监管,就可到工商部门办理动产抵押登记,申请融资。而且我市动产抵押的形式灵活多样,同一抵押物可超值贷款或反复抵押,甚至100万元的动产,可以贷到100万~1000万元的款。
动产抵押风险大程序繁
为何微企大量的动产资源无法变成现金?“主要还是因为企业缺乏对动产抵押这个融资新方式的认识。”相关负责人表示,微企较中小企业占有的动产资源更少,抵押贷款难度更大,且贷款额度有限,导致不少微企放弃。此外,部分微企贷款金额较少,又享有专门优惠政策,可通过向银行申请15万元无抵押、无担保的银行基准利率贷款。
她认为,部分微企也对动产抵押缺乏了解,认为要先与银行、监管商签订三方协议,还要到工商备案,手续较繁琐。另一方面,大多银行、非银行企业认为影响动产价值的不可控因素较多,风险过大,动产抵押的门槛设置较高。
此外,企业进行动产抵押后,若要再行动用原材料等,又需办理大量手续。因此,微企贷款,银行多建议其选用信用贷款、第三方担保的形式。即使微企进行动产抵押,通常也由银行自行估值。
微企动产抵押开“绿色通道”
微企进行动产抵押时如何更轻松地获得银行认可?上述银行负责人表示,企业要注意保存抵押动产资源的发票,抵押清单要与实际一致,以便银行等机构更好地评估动产价值,获取高信用度的认可。
市工商局合同处负责人则表示,目前,工商部门结合我市“守合同重信用”微型企业公示活动,向金融机构推荐信用好、有发展潜力的微型企业,予以优先办理。同时,通过举办培训班、座谈会,提高微型企业动产融资意识,详知登记对象的范围、抵押登记的动产内容及业务流程。
记者了解到,部分区县也创新动产抵押模式,开设微企动产抵押融资的“绿色通道”。如有地区就由专人办理相关动产登记手续,开展预约服务和延时服务等,对材料齐全、符合规定的,一律当场办结。同时,向金融机构提供抵押登记企业信用监管平台,解除金融机构贷款的后顾之忧,避免融资风险。开县也通过组织召开银企座谈会,搭建企业与金融机构沟通平台。
“绿色通道”的开设,有利于后期微企动产抵押融资,有利于微企业的更好的发展。
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