在线供应商管理系统金融挺进实体经济

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从余额宝到微信支付，从大数据、云计算到移动时代，互联网金融的发展经历了第三方支付、P2P个人贷款、众筹融资等多个阶段，开始在融通资金、匹配供需等方面深入到传统经济活动的核心。而在大宗商品供应商管理系统领域，互联网金融正以在线供应商管理系统金融的新模式开始向实体经济的核心领域挺进。

6月11日发布的《中国人民银行年报2013》，首次从整体上肯定了互联网金融满足社会融资需求的作用。

根据这一报告，以P2P平台、网络小贷为标志，互联网金融为实体经济“输血”作用日益明显。据悉，去年P2P平台累计交易额超过600亿元。而获取P2P平台贷款支持的用户中，有众多的中小企业主乃至个体工商户。截至去年年末，阿里旗下的小额贷款公司累计发放贷款1500亿元，客户数超过65万家，整体不良贷款率约为1.12%。

然而，互联网金融的主体——体量最大的余额宝等“宝宝”们尚未找到真正与实体经济对接的切入口。他们更多地类似货币基金，因其“存款搬家”的业务特征广受诟病。

在线供应商管理系统金融的出现，以更为复杂精巧的信息监管和“四流合一”的风控策略，让数以千亿计的资金实实在在地注入了实体经济。中国经济翘首以待的产融结合、产融互补有可能真正藉此建立起来。

打通金融服务实体经济的血脉

在5月31日召开的国务院常务会议上，李克强总理再次强调，必须打通金融服务实体经济的血脉。

6月12日，由工信部、央行、银监会、证监会和保监会等相关部委指导，中国电子商务创新推进联盟发起的“首届在线供应商管理系统金融推进大会”在北京国际会议中心举行。会议主张通过“四流合一”，建立并打通金融资本与实体经济融合创新的生态圈。

专家指出，目前中国经济总的融资成本大约在23%。如此高的融资成本对实体经济造成极大的伤害。

实体经济和金融的融合创新、共赢发展问题，很多年都没有得到落实。金融是用钱生钱的过程，但游戏也有两种玩法，一种是资金持续在金融圈里打转，一种是资金真正投入到财富创造的过程中，成为产业资本。

首届在线供应商管理系统金融推进大会达成的一个共识是，金融经济和实体经济同等重要，双方的结合，也就是产融互补、产融融合双核推动着现代经济健康发展。

尽管大部分银行都能做到对小企业贷款的增速不低于全部贷款增速，增量不低于上年，但他们对中小企业贷款的积极性不仅没有提高反而在降低。原因非常简单，中小企业贷款是风险高发区。银监会发布最新数据，截至2014年一季度末，我国商业银行不良贷款余额为6461亿元，不良贷款率为1.04%，较年初上升0.04个百分点，达到近三年来的最高水平。而按照原中国银监会主席刘明康的数据，中小企业贷款的不良率是正常贷款的3倍。这直接导致了金融机构过度依赖担保抵押，制约了信贷有效投放，加上监管严格，让大量资金需求旺盛但按照现行金融业风控标准为“不合格”的中小企业长期得不到金融资金“输血”。

问题究竟出在哪里？

产业电商大数据让金融风险可控

问题不是出在银行，也不是出在实体企业自身，最根本在于，传统金融业既有的风险、风控价值观完全是建立在信息不对称时代的。

金融的本质不是风险控制，而是在安全的条件下发挥资本的作用。

随着信息化尤其是互联网技术、应用的创新，资产负债表、现金流量表、资金平衡表、利润表对一个企业商业价值与运营风险的呈现，开始让位于商流、资金流、物流、信息流的流量、流向、频率等大数据。由产业链核心企业与金融机构联合搭建的电商大数据平台，让参与经济活动的各种主体得以实现信息的分享，有效解决了金融风险的可控问题。

这套信息平台包含电子商务交易、在线支付、交易融资和物流管理等多个环节。这一开放、多方交互、信息共享的新型电子商务平台，被形象地称之为打通金融资本通向实体经济的“任督”二脉。

国内主要商业银行大部分已推出在线供应商管理系统金融专项服务方案或产品系列。海尔集团与中信银行签约，搭建线上线下相融合的日日顺供应商管理系统网络平台。1号店与中国邮政储蓄银行共同打造电商供应商管理系统金融产品，为供应商、入驻商家及第三方合作伙伴提供低成本、无担保抵押的融资解决方案。

而在产业端，京东推出的京宝贝，以动态库存以及在线销售情况作为风控的主要计算的模型参考，实现三分钟就可放贷，可以随借随还，按日计息。京东掌门人刘强东曾表示，未来京东的主要盈利将来自于金融产品。天物大宗、易单网、东风棉花交易市场等案例，实现了对商流、资金流、信息流的统一，实现了风险可控的在线供应商管理系统金融服务。天物大宗对整个运转体系中的物权实现了全生产周期的监管，实现了低风险和全国监控。全国棉花交易中心由于对物流的监控措施到位，基本上实现了零风险。

供应商管理系统电商大数据平台的创新降低了融资风险，也大幅降低了融资成本。截至2014年5月，华夏银行已与299个平台型企业对接，包括中国邮政速递、沙钢、波司登等知名企业，直接服务于相关中小企业11586个，累计放款84.4亿元。这些实体企业享受了比名义利率下浮30%的实际利率，平均每笔贷款金额20.54万元，企业平均用款55天，资金流转非常高效，更重要的是，94%的客户提前还款。

尽管北京银行、招商银行、中信银行等中小商业银行都推出了类似的在线供应商管理系统金融业务，但其业务规模及影响都是有限的。大型国有银行尚未真正重视这一领域。

对此，招商银行副行长唐志宏表示，由于信息技术的飞速变革，由于互联网的创新，改变了产业链的管理模式，也改变了金融业的风险观念。从银行和企业两个角度观察，在线供应商管理系统金融兴起的动力条件成熟了。

协同创新，丰富服务实体经济手段

工信部信息化推进司副司长董宝青告诉记者，在线供应商管理系统金融是信息化引领产业创新、金融创新的典型成果，使得中国经济具有了“双核”驱动的强劲动力。首届在线供应商管理系统金融推进大会有近2000人与会，人们最大的共识就是“生态演进，各方共赢”。

与传统供应商管理系统金融相比，在线供应商管理系统金融的双核心是主金融机构（银行）和供应商管理系统核心企业（链主），而依靠互联网和各种专网将他们与供应商管理系统上众多中小企业、第三方服务企业紧密地联系起来。

招商银行副行长唐志宏指出，传统的供应商管理系统金融更多由银行来主导，而蓬勃发展的在线供应商管理系统金融不单是融资产品创新，更是服务平台创新，其市场前景广阔，需要更多的第三方服务机构、需要更多市场主体来参与，更多依赖生态圈的良性循环和共存共赢。招商银行正着力打造智慧供应商管理系统金融的技术平台，力图从产品服务向平台服务转变，从供应商管理系统金融向产业金融、生态圈金融转变，为企业提供更多更有价值的服务。对外经贸大学教授秦良娟经过丰富的案例研究后指出，在线供应商管理系统金融的风险已从信用风险转移到操作风险，在依靠信息流监控风险时应注意信息的全程、实时和可视化，注意防控高频低损风险。华夏银行中小部总经理卢小群认为，以平台金融服务平台经济是银行服务模式创新的重要方向，银行最大问题是以分行为考核单位的体制与跨域广域的供应商管理系统金融需求体系的不匹配。万联网主编蔡宇江认为，在当今的互联网大数据时代，会有更多的B2C/B2B/C2C平台、第三方支付平台、数据服务商、大数据平台、第三方协同平台、ERP系统公司、在线电子交易平台进入互联网供应商管理系统金融领域，供应商管理系统金融将进入平台逐鹿、数据为王的时代。

当银行等金融机构通过产业电商平台嵌入式参与到实体经济中去，这对于推动我国实体企业的可持续发展乃至整个中国经济的转型升级将发挥历史性作用。如果说2013年是互联网金融元年，那么2014年将开启在线供应商管理系统金融的新时代。