三峡财务公司电子服务系统初探

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　　目前?三峡财务公司已建立起一套较完整的计算机网络通信系统和相应的应用系统，实现了对外结算、证券、办公、内部财务管理等业务计算机管理。在此基础上，提出了建立财务公司的网上银行——“三峡财务公司电子服务系统”的设想并进行了实施。

　　一、财务公司建设电子服务系统的优势

　　三峡财务公司建立自己的电子服务系统，除有金融机构共有的特点外，还具有无可比拟的自身优势：

　　1、服务对象固定，交易法律风险可以由交易的安全性和可靠性来解决；

　　2、网络环境相对封闭，可以减少网上交易受黑客攻击的危险；

　　3、可以充分利用集团内现有的网络资源，减少系统的投入成本；

　　4、作为企业集团的“大出纳”，可以将服务真正延伸到成员单位内部；

　　5、可以和总公司的信息管理系统有机的结合起来，为总公司对成员单位的资金管理提供实时有效的信息；

　　6、利用财务公司可以在各家商业银行开户的特点，打通财务公司和各商业银行的汇兑通道，为总公司及成员单位的资金往来提供最大的方便。

　　二、电子服务系统相关问题分析

　　1、安全可靠性问题。保证客户资金安全是开展网上银行业务的最大的问题。网上交易所面临的安全风险主要集中在以下几个方面：

　　（1）网络攻击：财务公司网上业务通常面向于由财务公司和集团公司组成的企业网内，在具有良好的安全保护策略和技术防范措施的情况下，一般“黑客”很难攻入财务公司的业务网络。

　　（2）网络病毒：防范网络病毒的最有效的方法就是加强管理、消灭“毒源”，如：不轻易地从不了解的网站上下载软件、不对不明来路的软件进行非法复制、切断邮件系统与财务公司内网的连接等。

　　（3）目的性犯罪：针对电子商务系统的目的性犯罪手段有：仿冒用户身份、窃取和篡改网上信息、对发出的信息予以否认等。在本系统中，我们通过建立CA认证中心，并在传输、页面、业务和数据四个层面上进行安全防护，很好地解决电子服务系统的安全交易问题。

　　2、法律问题。对于财务公司电子服务系统来讲，法律问题并不是一个很突出的问题。因为财务公司的用户均为集团内成员单位，它们大都具备良好的资信和行业背景，其法律风险可以由交易的安全性和可靠性并结合签定协议来解决。

　　同时从技术上，我们对网上交易的各个环节，都提供电子签名。这样在出现网上交易纠纷时，也可以作为辅助证据。

　　3、交易凭证问题。目前，从票据法、税法，到财务管理规定、财务检查制度、审计凭证等，都要求按原始凭证进行。从电子商务的角度来看，实现电子商务的重要目的之一，便是减少甚至取消业务交互过程中的人工往来；而从目前现行的许多法律法规和管理、审查制度的角度来看，原始凭证是最主要的判断依据。

　　对财务公司而言，确认电子交易凭证的有效性可以利用财务公司实际上是集团公司的内部理财机构的特点，对在网上交易活动中产生的电子票据进行行政确认，当然也可以利用协议方式确认。如果涉及与其他商业银行和机构之间必须交换的实物票据，则可以行使“大出纳”的角色出具。

　　在技术上，我们采用了电子票据集中托管的方案来实现。

　　4、管理问题。电子服务系统是财务公司为提高服务品质开设的新业务。增加相应的、新的技术管理和业务流程管理制度，是电子服务系统能够有效、顺利和持续发展的重要保障。为此对内增加如下管理规定：证书管理、交易凭证管理、日志审查。对外准备了一系列服务协议。

　　为实现对WTO的承诺，中国将在金融领域进一步向外资开放，尤其是对财务公司等非银行金融机构，这正是对集团财务公司重新定义的大好时机。网上银行的出现表明以客户为中心的时代已经到来，财务公司建设电子服务系统，必将全面提高财务公司的服务质量和服务品质，实时快速地响应多种用户需求，减轻用户办理相关业务的劳动强度，推动迈向电子商务时代的目标。

　　任涛