咨询工程师考试重点辅导资料：商业银行

　　（一）职能和特征

　　1.职能

　　商业银行是现有金融中介机构中资产规模最大和最古老的。

　　商业银行的首要经济作用在于接受活期存款和承兑该存款的支票，在融通资金中为我们的经济体制创造货币和信用。

　　商业银行的第二个重要的经济作用在于向商人、购买住宅的人、农民和工业家贷款，并且购买政府发行的公债。

　　2.特征

　　（1）与其他金融机构相比，能够吸收公众存款、创造货币，是商业银行最明显的特征。正是这一点，使商业银行具有特殊的职能，它们的公众存款构成货币供给的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。所以，在金融机构分类中，商业银行属于存款性金融机构。

　　（2）一般来讲，商业银行的设立实行批准制，而不像一般工商企业实行注册登记制。

　　【05年真题】商业银行的活期存款构成（ ）的重要组成部分，也是信用扩张的重要源泉。

　　A.货币需求

　　B.货币供给

　　C.窖藏货币

　　D.基础货币

　　答案：B

　　（二）我国的商业银行

　　在我国，商业银行是指依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

　　【06年真题】我国商业银行的主要业务是（ ）

　　A.发行货币，经营储蓄业务

　　B.代理证券发行，办理转帐结算

　　C.经营存贷款、办理转帐结算

　　D.持有、管理、经营国家外汇储备，经营存贷款

　　答案：C

　　解析：新教材的内容表述有所不同。

　　1.设立和组织机构（1）设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　（2）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。

　　（3）商业银行的组织形式、组织机构适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行的分立、合并，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。

　　商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。

　　商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%.

　　商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　任何单位和个人购买商业银行股份总额5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

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