供应链管理系统融资之应收账款融资案例——国内明保理案例
有一家汽车零配件生产厂商A公司,专门负责营销汽车的零配件。A公司处于整个汽车生产销售链条的上游,其下游的采购商多为大型的汽车生产厂家。鉴于下游生产厂商比较强势的地位,A公司长期以来都为其采购商提供不同帐期的销售结算模式。这样一来给A公司造成了大量稳定的应收账款,且余额基本上能够维持在一个固定的数额上。对A公司来说,大量的应收账款扩大了企业的销售量,但是同时也加大了企业资金的占用量。
另外A公司作为一家规模和实力都一般的中小企业,由于资信水平不高,很难通过银行的保证担保、抵押担保等传统授信渠道来获得融资支持。
一方面手头上有大量的应收账款,另一方面A公司急需资金来扩大生产,维持正常的生产和发展。在这个时候A公司就急需一些融资手段来帮助其缓解短期流动资金压力。
当前的供应链管理系统金融就能很好的解决A公司这方面的需求。在供应链管理系统金融中,A公司不再是一个单独的个体,它在申请银行融资的时候,银行会审视整条供应链管理系统,特别是下游企业的资信程度来提供相应的融资服务。在这个案例中,A公司提供零件的客户都是大型的汽车生产厂商,它们的资金实力雄厚,因此A公司可以向银行转让这部分的应收账款,来缓解流动资金短缺的困境。
我们以A公司与车厂B的交易为例,具体操作流程如下:
(1)A公司与B公司签订销售合同;
(2)A公司送货,B公司验收货物并确认收到货物;
(3)B公司根据送货单明细定期生成电子收货单(Purchase Order,简称PO),送至A公司和银行;
(4)A公司收到PO后开出增值税发票,并交给银行申请保理授信出账(同时在增值税发票备注栏注明应收账款债权转让事项);
(5)银行根据B公司发来的PO和A公司交来的发票,确定、核实应收账款的具体金额后,将发票送达B公司;
(6)银行根据核实的应收账款金额放款给A公司;
(7)B公司按时付款到A公司在银行的付款账号,A公司偿还保理授信。
应收账款融资是银行依据供应商与核心企业之间的真实交易关系和付款约定,以订单或应收账款所产生的现金流作为还款来源,向中小企业提供的融资产品。银行通过以企业自身的流动资产(企业应收账款)作为支持、提升企业信用的方法,为中小企业提供了全新的融资渠道,很好的解决了中小企业融资困境。
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